Panduan Lengkap Beli Rumah Pertama di Malaysia [2025 Edition]
Beli rumah pertama memang satu keputusan besar – dan jujurnya, agak menakutkan kalau tak ada panduan. Tapi jangan risau. Dalam artikel ni, saya akan tunjuk langkah demi langkah cara beli rumah pertama di Malaysia, lengkap dengan tips, kos tersembunyi, dan apa yang perlu anda sediakan.
Artikel ni khas untuk pembeli rumah pertama, sama ada bujang atau yang dah berkeluarga. Jangan beli rumah tanpa baca ni dulu!
– hartalaris.com
🏡 Langkah 1: Tentukan Kelayakan Kewangan Anda
Sebelum mimpi rumah banglo, jom realistik dulu.
Cara kira kelayakan:
- Guna formula asas:
(Gaji Bersih x 60%) - Komitmen Bulanan - Contoh: RM3,000 x 60% = RM1,800. Kalau ada komitmen RM800 (loan kereta, PTPTN), baki tinggal RM1,000 – itu had maksimum bayaran bulanan loan rumah anda.
Guna tools online:
Boleh guna calculator dari iProperty, Maybank, atau HLBB untuk kira anggaran harga rumah yang anda layak beli.
📄 Langkah 2: Sediakan Dokumen Penting
Bank perlukan dokumen untuk proses permohonan pinjaman:
- Salinan IC
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata bank 3-6 bulan
- EA Form / EPF Statement
- Surat pengesahan majikan (jika perlu)
Kalau anda kerja sendiri/freelancer:
- Sediakan SSM, penyata bank 6 bulan, dan laporan cukai (e-filing)
💵 Langkah 3: Faham Kos Beli Rumah
Ramai sangka hanya bayar deposit 10% je. Tapi sebenarnya:
| Jenis Kos | Anggaran (%) / RM |
|---|---|
| Deposit Rumah | 10% dari harga |
| Yuran Guaman (SPA & Loan) | ±2-3% |
| Duti Setem | 1-3% |
| Valuation Fee | RM300 – RM1,500 |
| MRTA/MLTA Insurance | Bergantung umur |
💡 Tips Jimat:
Kalau rumah pertama bawah RM500,000, anda boleh dapat exemption duti setem!
🏠 Langkah 4: Cari Rumah yang Sesuai
Masa ni baru mula hunting rumah. Pilihan:
- Rumah subsale: rumah sedia ada, beli dari pemilik
- Undercon: projek baru dari pemaju
- Rumah lelong: biasanya harga murah, tapi risiko tinggi
🧠 Tip Pro:
Cari rumah ikut lokasi tempat kerja, bajet, dan kawasan yang ada potensi naik harga.
📝 Langkah 5: Mohon Pinjaman Rumah
Boleh apply loan dari 3 jenis bank serentak. Bandingkan:
- Kadar faedah (BLR atau SBR)
- Lock-in period (elak penalti jika nak jual awal)
- Approval rate & speed
💡 Guna khidmat ejen hartanah berdaftar – mereka biasa uruskan semua ni, anda cuma tunggu update je.
✍️ Langkah 6: Tandatangan SPA & Urusan Guaman
Lepas loan lulus:
- Tandatangan Sales & Purchase Agreement (SPA)
- Peguam akan urus proses pindah milik & dokumen rasmi
📅 Tempoh: Biasanya ambil masa 3-4 bulan untuk semua selesai.
🔑 Langkah 7: Terima Kunci & Pindah Masuk!
Tahniah! Anda dah jadi pemilik rumah pertama secara rasmi. Jangan lupa:
- Tukar bil utiliti ke nama anda
- Buat renovation basic (kalau perlu)
- Simpan semua dokumen pembelian dengan baik
💡 Bonus: Tips Tambahan Untuk Pembeli Rumah Pertama
Semak CCRIS & CTOS anda awal-awal
Elak apply banyak kredit kad sebelum mohon loan
Beli rumah ikut kemampuan, bukan ikut emosi
Tanya ejen hartanah yang berdaftar & aktif – mereka tahu pasaran sebenar
🔍 Soalan Lazim (FAQ) Mengenai Beli Rumah Pertama
1. Adakah saya layak beli rumah kalau tiada slip gaji?
Ya, boleh – tapi agak mencabar. Anda perlu tunjuk bukti pendapatan lain seperti penyata bank konsisten, SSM berdaftar, dan laporan cukai. Ramai usahawan kecil, rider, dan freelancer yang berjaya beli rumah – asalkan anda boleh buktikan pendapatan stabil.
2. Perlu guna ejen hartanah atau beli sendiri boleh?
Boleh je beli sendiri, tapi ejen hartanah berdaftar dapat bantu anda:
✅ Dapatkan rumah ikut bajet & kelayakan
✅ Urus rundingan harga
✅ Hubungkan anda dengan peguam & banker
✅ Elak rumah yang bermasalah (title, hak milik, sangkut pinjaman)
Saya sendiri dah bantu ramai pembeli rumah pertama dari zero sampai dapat kunci – tanpa pening kepala.
3. Rumah jenis leasehold okay ke untuk beli?
Leasehold tak semestinya buruk. Yang penting tengok baki tempoh pajakan. Kalau masih panjang (60 tahun ke atas), dan lokasi strategik, ianya pelaburan yang baik.
📞 Nak Cari Rumah Pertama Yang Sesuai Bajet Anda?
Saya Fahmy Jusoh, ejen hartanah berdaftar kawasan Kuantan & Pahang.
Saya boleh bantu anda cari rumah pertama ikut bajet, lokasi & kelayakan loan anda.
👉 Klik sini untuk WhatsApp saya terus: Link WhatsApp
📍 Servis khas untuk pembeli rumah pertama – Percuma konsultasi!
📚 Penutup
Beli rumah pertama bukan lagi sesuatu yang menakutkan bila anda tahu prosesnya.
Jangan terburu-buru, jangan ikut trend – ikut ilmu.
Kalau rasa artikel ni membantu, share kepada kawan-kawan yang tengah plan beli rumah juga.
Nak lagi info pasal rumah, follow blog ni – saya akan update tips & listing baru setiap minggu!
Nak jual atau beli rumah? Jangan buat sorang-sorang!
Kenapa guna ejen hartanah?
🏠 Dapat pembeli/penjual yang serius
📄 Semua urusan legal & dokumen settle
💰 Dapat harga terbaik ikut pasaran
📞 WhatsApp saya sekarang – Biar saya bantu dari A sampai Z!